Ogni auto che circola su strada pubblica deve essere assicurata. È un obbligo che tutti conoscono, ma in pochi sanno esattamente cosa copre la polizza RC Auto obbligatoria e soprattutto cosa non copre.
Una distinzione che può fare una differenza enorme nel momento in cui si verifica un sinistro.
Cosa copre la RC Auto
RC sta per Responsabilità Civile. Il nome dice già tutto: questa polizza copre i danni che puoi causare a terzi con il tuo veicolo, siano essi danni materiali (all’auto dell’altro, a un muro, a un cancello) sia lesioni personali (i feriti nell’incidente, inclusi i passeggeri a bordo del tuo veicolo). In tutti questi casi, è la tua assicurazione a risarcire il danneggiato, fino ai massimali previsti dal contratto.
Per legge, i massimali minimi garantiti sono 6,07 milioni di euro per i danni alle persone e 1,22 milioni per i danni alle cose per ogni sinistro. Si tratta di soglie abbastanza elevate per la maggior parte delle situazioni di guida ordinaria, ma è bene sapere che esistono e che stipulare una polizza con massimali superiori è possibile e in certi casi consigliabile.
Cosa non copre la RC Auto
È qui che molti automobilisti si trovano impreparati. La RC Auto non copre i danni al tuo veicolo, indipendentemente da chi ha torto. Se urti un guardrail, se qualcuno ti tampona e poi scappa, se la tua auto viene danneggiata da grandine o da un atto vandalico, la polizza obbligatoria non interviene.
Non copre nemmeno te come conducente: se resti ferito in un incidente di cui sei responsabile, le tue spese mediche, l’eventuale invalidità e i mancati guadagni non sono tutelati dalla RC Auto. Lo stesso vale in caso di furto o incendio del veicolo.
In sostanza, la RC Auto protegge gli altri da te, ma non te dagli altri, né da eventi imprevisti o errori alla guida.
Quando entrano in gioco le garanzie accessorie
Per colmare questi vuoti di copertura esistono le garanzie accessorie, che si aggiungono alla polizza obbligatoria e permettono di costruire una protezione su misura in base alle proprie abitudini di guida e al valore del veicolo.
La garanzia Infortuni del Conducente tutela chi guida in caso di lesioni fisiche permanenti provocate da un sinistro, anche quando la responsabilità è propria. È una copertura che la RC Auto non prevede e che può fare una differenza concreta in caso di infortunio grave. La garanzia Furto e Incendio protegge il veicolo da eventi che esulano completamente dalla logica della Responsabilità Civile: un’auto rubata o incendiata non è colpa di nessuno, eppure il danno economico è reale.
Le garanzie Kasko e Collisione coprono invece i danni al proprio veicolo anche quando si è responsabili dell’incidente. Una tutela particolarmente utile per chi guida molto o possiede un’auto di valore.
La Tutela Legale, infine, copre le spese legali in caso di controversie legate a un sinistro: perizie, avvocati, procedimenti giudiziari che senza copertura potrebbero rivelarsi molto costosi.
La polizza giusta dipende da come usi l’auto
Non esiste una risposta universale su quali garanzie aggiungere alla RC Auto. Dipende da quanti chilometri percorri, dove parcheggi abitualmente, da quanti anni ha il tuo veicolo e dal suo valore attuale.
Un’auto nuova merita solitamente una copertura più ampia rispetto a una con dieci anni di vita; chi guida in città ogni giorno ha esigenze diverse da chi usa l’auto solo nel week end.
Il modo più efficace per trovare la combinazione giusta è partire da un preventivo personalizzato, che permette di valutare le opzioni disponibili e costruire una polizza che copra davvero ciò che conta per te. Puoi farlo direttamente sul nostro sito, in pochi minuti e senza impegno.