La risposta è che non esiste un prezzo valido per tutti: il costo della polizza dipende da diversi fattori, come la tipologia dell’immobile, la zona in cui si trova e le garanzie scelte.
Più che cercare un prezzo medio, è quindi utile capire quali elementi incidono sul premio, quali danni sono effettivamente coperti e quali aspetti verificare prima di sottoscrivere una polizza.
Eventi atmosferici e calamità naturali non sono la stessa cosa
Quando si parla di assicurazione casa è importante distinguere tra eventi atmosferici e calamità naturali, perché non sempre sono comprese nella stessa copertura.
I primi comprendono generalmente danni provocati da grandine, vento forte, fulmini o altri fenomeni meteorologici intensi. I secondi, invece, riguardano eventi come terremoti, alluvioni, inondazioni o frane e spesso richiedono una garanzia specifica.
Prima di scegliere una polizza è quindi utile verificare quali eventi sono già inclusi nel premio e quali, invece, devono essere aggiunti con una copertura dedicata.
Quanto costa assicurare la casa contro eventi atmosferici?
Chi cerca un prezzo medio difficilmente troverà una risposta valida per tutti. Il costo della copertura dipende infatti, come anticipato, da diversi elementi, tra cui:
- zona geografica e livello di rischio climatico
- tipologia dell’abitazione (appartamento o villa)
- valore di ricostruzione dell’immobile e massimale scelto
- franchigie o scoperti previsti dal contratto
- eventuale estensione alle calamità naturali.
A titolo puramente indicativo, una copertura contro i soli eventi atmosferici, e quindi “base”, può aggirarsi intorno ai 30-150 euro l’anno, mentre per una polizza estesa anche ai rischi catastrofali il prezzo varia intorno i 250-1.000 euro o più. Si tratta però di valori orientativi, che possono variare in base alle caratteristiche dell’immobile e alle condizioni previste dalla compagnia.
Per conoscere il costo effettivo della polizza è sempre consigliabile richiedere un preventivo personalizzato, costruito sulle caratteristiche della casa e sulle proprie esigenze di protezione.
Sei già coperto? I 3 scenari più comuni
Molti proprietari di casa danno per scontato di essere già protetti contro i danni causati dal maltempo, ma non sempre è così. Prima di sottoscrivere una nuova polizza, vale la pena verificare quale di queste situazioni ti riguarda.
Hai una polizza casa multirischio
Alcune polizze includono una garanzia per i danni causati dagli eventi atmosferici, ma è importante verificare quali eventi sono effettivamente coperti e con quali limiti.
Hai una polizza collegata al mutuo
Nella maggior parte dei casi questa copertura protegge l’immobile solo da rischi come incendio e scoppio, senza comprendere automaticamente i danni causati da grandine, vento o altri eventi atmosferici.
Hai già un’assicurazione, ma non hai mai controllato le condizioni
Franchigie, massimali, esclusioni e garanzie opzionali possono fare una grande differenza al momento del risarcimento.
Se hai dubbi sulla tua copertura, può essere utile rivedere il contratto e approfondire il significato di termini come franchigia, massimale e limite di indennizzo, così da capire con precisione quali danni sono realmente assicurati. In alternativa, puoi rivolgerti a un esperto o alla tua compagnia assicurativa per verificare le garanzie già presenti e valutare se la protezione è adeguata alle tue esigenze.
Cosa controllare nel preventivo
Quando confronti più preventivi, non limitarti al prezzo finale. Due polizze con un costo simile possono offrire livelli di protezione molto diversi. Per questo è importante leggere con attenzione le condizioni contrattuali prima della sottoscrizione.
In particolare, verifica che:
- la copertura riguardi il fabbricato, il contenuto o entrambi, in base a ciò che desideri proteggere
- gli eventi atmosferici siano effettivamente inclusi e non richiedano una garanzia aggiuntiva
- eventi come alluvione e terremoto siano coperti, se ritieni che siano rischi rilevanti per la zona in cui vivi
- il massimale sia adeguato al valore di ricostruzione dell’immobile, così da evitare una copertura insufficiente
- franchigie e scoperti siano sostenibili, perché incidono sull’importo che rimane a tuo carico in caso di sinistro
- non siano previsti periodi di carenza o particolari esclusioni che potrebbero limitare il diritto al risarcimento.
Danni da fulmine, grandine, vento: cosa fare per il risarcimento
Dopo un evento atmosferico è importante intervenire tempestivamente. Oltre a limitare, se possibile, l’aggravarsi dei danni, è consigliabile raccogliere fin da subito tutta la documentazione utile per la richiesta di risarcimento.
In particolare, è buona norma:
- fotografare i danni da diverse angolazioni
- annotare la data e l’ora dell’evento e, se disponibile, conservare eventuali bollettini meteo
- conservare preventivi, fatture o ricevute relative agli interventi effettuati
- denunciare il sinistro alla compagnia entro i termini previsti dal contratto.
Una documentazione completa può agevolare la gestione della pratica e consentire alla compagnia di valutare più rapidamente il danno.
Detrazioni fiscali e vantaggi
Per alcune polizze che coprono i rischi da eventi calamitosi è prevista una detrazione fiscale del 19% sulla quota di premio riferita a questa specifica garanzia, secondo quanto previsto dalla normativa vigente. Questa agevolazione può contribuire a ridurre il costo complessivo della copertura e rappresenta un ulteriore elemento da considerare nella scelta della polizza.
Al di là degli aspetti fiscali, è importante scegliere una polizza realmente adatta alle proprie esigenze: la protezione più efficace non dipende solo dal premio, ma anche dalla zona in cui si trova l’immobile, dalle sue caratteristiche e dai rischi che si desidera coprire.
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