Quando si confrontano le offerte per l’assicurazione auto, può capitare di trovare preventivi online più convenienti rispetto a quelli proposti attraverso i canali tradizionali. Questo perché un modello digitale può sostenere costi di distribuzione e gestione più bassi, con un possibile effetto sul prezzo finale della polizza.
Il risparmio, quindi, non dipende da una minore protezione: a parità di garanzie, massimali, franchigie e altre condizioni contrattuali, una polizza acquistata online ha la stessa validità di una stipulata in agenzia. Allo stesso tempo, online non significa necessariamente più economico, perché il prezzo del preventivo varia in base al profilo di rischio, alle coperture scelte e alle condizioni applicate.
Vediamo quindi da cosa dipende il costo di un’assicurazione online, dove il digitale può ridurre le spese e cosa valutare per confrontare correttamente due preventivi.
Da cosa è composto il premio
Il prezzo di una polizza RC Auto dipende da diversi elementi:
- premio puro, è la parte legata al rischio che la compagnia deve assicurare e tiene conto, tra gli altri fattori, della frequenza dei sinistri e del loro costo medio
- spese di vendita e gestione, comprendono i costi sostenuti per vendere e amministrare la polizza, come acquisizione del cliente, incasso ed eventuali provvigioni
- margine dell’impresa, è la componente che contribuisce al risultato economico della compagnia
- imposte: per la RC Auto l’aliquota base è il 12,5% e la provincia può modificarla entro 3,5 punti percentuali. L’imposta non cambia se la polizza si compra online o in agenzia.
Il canale online può incidere soprattutto sulle spese di vendita e gestione, ma non elimina i costi necessari per assicurare e gestire il rischio: periti, liquidatori, attività antifrode, riserve e sistemi di vigilanza rimangono necessari.
Dove il digitale può ridurre i costi
Il modello digitale può ridurre soprattutto i costi legati alla vendita e alla gestione della polizza. Una compagnia che vende direttamente online o per telefono, ad esempio, può sostenere minori costi di intermediazione e gestire in modo più efficiente alcune operazioni, dal preventivo al pagamento, fino alla consultazione dei documenti.
La differenza emerge anche dai dati: secondo il Bollettino Statistico IVASS pubblicato nel 2026, nel 2024 le spese di gestione rappresentavano il 18,7% dei premi RC Auto per le imprese dirette, contro il 20,4% per quelle tradizionali.
In altre parole, il canale diretto può permettere alla compagnia di spendere meno per distribuire e gestire le polizze. Una parte di questa maggiore efficienza può riflettersi sul prezzo, ma non necessariamente: il costo finale dipende anche dal rischio assicurato e dalle caratteristiche della polizza.
Per questo un’assicurazione online può costare meno, ma non è automaticamente più economica di una polizza acquistata attraverso un canale tradizionale.
Prezzo più basso non significa copertura più bassa
“Online” indica principalmente come viene acquistata e gestita la polizza, non quali rischi vengono coperti.
Per la RC Auto, ad esempio, i massimali minimi previsti dalla legge sono gli stessi indipendentemente dal canale utilizzato: 6.450.000 euro per i danni alle persone e 1.300.000 euro per i danni alle cose.
Anche acquistando online, prima della sottoscrizione devono essere disponibili le informazioni e le condizioni contrattuali previste dalla normativa. Per i contratti assicurativi danni conclusi a distanza è inoltre previsto, nei casi stabiliti dalla legge e dalle condizioni contrattuali, il diritto di recesso entro 14 giorni.
Per questo, quando si confrontano le assicurazioni auto, è importante guardare non solo al prezzo, ma anche a:
- garanzie accessorie incluse o aggiunte
- massimali, franchigie e scoperti
- esclusioni e rivalse
- guida libera, esperta o esclusiva
- eventuale scatola nera, carrozzerie convenzionate e modalità di pagamento.
Perché due preventivi online possono essere diversi
Essere online non significa avere tutti lo stesso prezzo. Il preventivo RC Auto è personalizzato e dipende da diversi fattori, come età del conducente, classe di merito, sinistri precedenti, caratteristiche del veicolo, territorio e garanzie scelte.
Inoltre, online è possibile richiedere o confrontare un preventivo attraverso canali diversi:
- compagnia diretta, (come Verti) vende direttamente le proprie polizze attraverso sito o telefono
- comparatore commerciale, confronta le offerte delle compagnie partner e opera generalmente come intermediario
- Preventivass, è il preventivatore pubblico di IVASS e MIMIT e permette di confrontare gratuitamente le offerte relative al contratto base RC Auto e alcune condizioni aggiuntive.
Quando si confrontano più preventivi, è importante verificare il prezzo, ma anche garanzie, condizioni e servizi inclusi.
Verti Assicurazioni è iscritta alla sezione I dell’Albo IVASS al n. 1.00134 e permette di calcolare e gestire la polizza auto online. Scegliere un canale digitale o tradizionale cambia il modo in cui si acquista e gestisce l’assicurazione, non la sua validità.
Prima dell’acquisto è sempre importante verificare che l’impresa o l’intermediario siano autorizzati e prestare attenzione a eventuali siti non autorizzati.
Con Verti puoi calcolare un preventivo per l’assicurazione auto e confrontare il prezzo insieme alle coperture e alle condizioni previste.